Har du koll på dina risker i ditt sparande?

Under 2013 gick börsen, totalt sett, uppåt och i och med det nya året kan det vara smart att se över sina risker i sitt sparande. Oavsett om du sparar i aktier eller fonder, bör du med jämna mellanrum se över ditt sparande. 

När du sparar i aktier eller fonder, som har påverkats positivt under ett år (eller flera år), så har du helt plötsligt en mycket större summa pengar investerade i en sparform som medför en större risk. Många tänker inte på att pengarna växer och att man bör hålla en viss nivå på sina risker. Sitter du med nära 100% av ditt sparande i aktier och fonder, och inte är villig att ta en stor risk, kan det vara bra att sälja lite och sätta in på ett sparkonto med bra sparränta istället, alternativt köpa obligationer. Du kan ju investera pengarna igen när det är bättre läge att köpa aktier igen. Skulle dina aktier eller fonder gå ner kraftigt, så skulle du inte drabbas så hårt ekonomiskt av det om du sprider ut dina risker. 

Det kan vara smart att sätta upp vissa sparmål när man sparar i fonder och aktier. När du uppnått ditt sparmål så gör du enligt den plan som du satt upp, exempelvis säljer av aktier/fonder och sparar i en sparform med lägre risk. Det är smart att gå igenom sitt sparande en gång per år, för att hålla sig uppdaterad kring vad som händer med pengarna. Gör en snabb koll på hur sitt sparande är placerat och bedöm om du är villig att ta den risken som du innehar just nu. 

Bostadsbristen - ämnet politikerna tar i med tång

Det är alltför krångliga regelverk när det kommer till att bygga bostäder. Det är det troliga skälet till att det byggs alltför lite i områden i landet där jobben finns. Utbudsbristen på bostäder pressar upp priserna på bostadsrätter och på platser där de flesta jobben finns måste folk ta större lån för att kunna köpa sig en bostad. Frågan är om politikerna, som verkar undvika denna fråga, känner att de tjänar storkovan på att det är såhär. Vem vill ta ett beslut som privat gör att ens ekonomi blir påverkad negativt?

Enligt Riksbankens prognoser kommer den genomsnittliga skulden för ett svenskt hushåll att stiga från 170% av den disponibla inkomsten till till 178% i slutet av 2016. Inte så mycket kanske ni tycker, men det är ändå en ganska stor siffra. I Norge är siffran idag ännu högre dock. Att svenskarna skuldsätter sig mer än någonsin har varit en av anledningarna till att Riskbanken inte ville sänka styrräntan. Men nu är det gjort! Bra, säger många. Mindre bra, säger andra.

Frågan är vart det här kommer sluta. Någonstans kommer det att ta stopp, och vad händer med ensamstående föräldrar med barn? Att investera i en bostad är ju ändå ett sätt att investera för framtiden, och sina barns framtid. Men krävs det högre lån, som en ensamstående inte kan ta själv, så kommer dessa att behöva hyreslägenheter. Det kan ju leda till att de "fattiga" som inte tjänar så bra pengar, inte kan ha en chans till ett bra liv med investeringar. Den dagen barnen ska ärva pengar, då finns det inga pengar investerade i någon bostad...

En sak av-checkad på min lista kring mina förhoppningar 2014

Jag har inte skrivit så mycket på min blogg de senaste dagarna för jag har haft så hysteriskt mycket att göra. I ett tidigare inlägg skrev jag kring mina förhoppningar kring 2014 och idag har jag fått en punkt struken iaf. Jag har äntligen gjort klart och publicerat min rapport kring en undersökning jag gjort. Rapporten handlar om amatörastronomin i Sverige och kan hittas här.

Min att-göra-lista under väldigt kort tid:

1. Skriva klart en uppsats kring mitt projektarbete, ca 50 A4-sidor.
2. Redovisa projektarbete muntligt.
3. Få en bodelning avklarad.
4. Sälja eventuella möbler jag inte kan behålla.
5. Skaffa ett jobb.
6. Skaffa en bostad.
7. Flytta.
8. Föra över alla papper kring flytten.
9. Skriva klart en rapport kring en undersökning.

Några viktiga datum för 2014

Nytt år och nya datum att komma ihåg för 2014.

31 januari
Det här är sista dagen för arbetsgivare att lämna kontrolluppgifter för inkomståret 2013.

12 februari
Sista dagen för att göra en eventuell extra skatteinbetalning om du räknar med ett underskott av slutlig skatt på mer än 30 000 kr och vill undvika att få kostnadsränta. Från och med 13 februari börjar räntan räknas.

12 mars
Förfallodagen för underskott av slutlig skatt för de som fick sitt skattebesked i december 2013.

17 mars - 15 april
Utskick av inkomstdeklarationen.

5 maj
Sista dagen att lämna in sin inkomstdeklaration.

5 juni
Från och med detta datum betalas skattepengarna ut.

6 augusti
Omgång två av skattepengar börjar betalas ut.

10 september
Ännu en omgång av utbetalning av skattepengar.

3 november
Sista dagen att lämna fastighetsdeklaration till allmän fastighetstaxering 2015 (småhus).

10 december
Årets sista utbetalning av skattepengar.

Kanske den bästa studentbanken

Är du student, eller funderar du på att bli? Då kan det vara smart att undersöka vilken bank som passar dig bäst under studenttiden.

Det är faktiskt så att studenter mellan 18 och 26 år är eftertraktade på banken. Du kan vara en potentiell kund för lång tid efter du studerat. Genom att sätta in dina pengar från CSN erbjuder bankerna olika förmåner, just för att du ska använda banken. Vissa banker erbjuder mer än andra och man bör kolla upp vad de olika bankerna kan erbjuda just dig.

Det som är viktigt att tänka på, generellt, är att du får ett betalkort, telefonbank och internetbank. Många banker erbjuder dessa tjänster gratis till studenter. Det kan även ingå ekonomisk rådgivning, men som student behöver man oftast inte denna rådgivning eftersom man måste kämpa för att få pengarna att gå runt. Det finns oftast inte pengar över till att investera eller spara.

En bank som utsetts till bland annat årets bank är Ica-banken, just för studenter. När man är student kan det vara mer attraktivt och vettigt att få dubble bonuspoäng på det man handlar. Bonuschecken kan du handla mer mat för och det är ju någonting som faktiskt kan vara bra för en fattig student. För att få den dubbla bonusen måste du handla i en ICA-butik och betala med ditt ICA-kort. Utöver bonusen får du även dubbel rabatt på studentrabatterade varor och 100 kr insatta på ditt kort som välkomstbonus. 

Om du ska studera utomlands, kan andra banker vara att rekommendera men sist jag kollade har ICA-banken bra erbjudande även där. Se till att du inte behöver betala, eller betalar en låg, uttagsavgift. Kolla även upp valutaväxlingspåslag och uttag och köp. 

Däremot, om du vill handla med aktier och fonder är ICA-banken inte den bästa. Dock är det lätt att komplettera med någon internetmäklare istället.

Jämförelse mellan räntor på sparkontot

Jag har tagit mig tillfället att jämföra lite spar-räntor på olika banker. I detta inlägg tar jag upp 10 banker som ger högst ränta utan att man måste binda sina pengar. Kolla upp räntan och villkoren en extra gång om du registrerar en bankkonto på något av följande banker. Villkor och räntor kan ändras snabbt.

Santander - Buffertkonto
Aktuell ränta: 2,50 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / obegränsat
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

PayEx Credit - Spara Trygg 90 dagar
Aktuell ränta: 2,45 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Nej
Uttag ska föranmälas: Ja, 90 dagar i förväg
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / 900 000 kr
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Bank Norwegian - Sparkonto
Aktuell ränta: 2,35 % upp till 2 000 000 kr, 1,35 % på belopp över 2 000 000 kr från första kronan
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / obegränsat
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

TF Bank - TF Sparkonto Plus
Aktuell ränta: 2,35 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Nej, 2 fria uttag/år, därutöver 1 % på uttaget belopp
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / 1 miljon kr
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Resurs Bank - KapitalPlus
Aktuell ränta: 2,30 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / obegränsat
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Lantmännen Finans - e-Kapitalkonto
Aktuell ränta: 2,25 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / 10 miljoner kr
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Marginalen Bank - Stora sparkontot
Aktuell ränta: 2,25 %, 2,15 % om sparbeloppet understiger 50 000 kr
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Nej
Uttag ska föranmälas: Ja, 30 dagar i förväg
Lägsta / högsta sparbelopp: 50 000 kr / 5 miljoner kr
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Svea Ekonomi - Sparkonto
Aktuell ränta: 2,25 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / obegränsat
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Amfa Bank - Sparkonto
Aktuell ränta: 2,20 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / 5 miljoner kr
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Avida Finans - Maxkonto/AvidaSpar
Aktuell ränta: 2,20 %
Rörlig eller fast ränta: Rörlig
Bindningstid för kontot: Nej
Fria uttag: Ja
Uttag ska föranmälas: Nej
Lägsta / högsta sparbelopp: 0 kr / 900 000 kr
Ränteutbetalning och övriga villkor: Räntan tillförs kontot vid utgången av varje år

Sist men inte minst kan det vara bra att kolla om banken har insättningsgaranti, så du får tillbaka dina pengar om de skulle gå i konkurs. Har du mycket pengar, kolla vart gränsen går för insättningsgarantin och smartast är väl att hålla sig under garantigränsen.

Tio tips inför 2014

Låt 2014 bli året då du spenderar lite tid med din ekonomi och bli en garanterat vinnare i slutänden. Här kommer tio tips för dig att få bättre koll på dina pengar samt få dem att räcka längre.

1. Gör en budget
En budget speglar din ekonomi och är ett bra verktyg för att få förståelse om vad som kostar och om det finns något som du spenderar onödigt mycket pengar på.

2. För kassabok
Kassaboken är ett perfekt sätt för dig att kunna ha koll på vad du köper och kunna föra in detta i din budget. Du skriver upp alla dina köp i kassaboken och vid ett senare tillfälle för du in dina utgifter i din budget för att se vart pengarna tar vägen.

3. Planera dina matinköp
Genom att göra en matsedel veckovis och därmed skriva upp en inköpslista för veckan kan du spara in pengar. På detta sättet är det mindre risk att du impulsköper mat samt mindre risk att du missar att köpa något viktigt och därmed måste handla på ett dyrare ställe. Passa istället på att skriva ner en inköpslista, gärna under en längre tid så du inte missar något viktigt, och handla allting på ett billigt ställe. Missar du att köpa viktiga produkter ökar risken att du springer till närmsta bensinstation eller en dyrare lokal matvarubutik.

4. Gör egna matlådor
Det är oerhört dyrt att äta ute och om du istället gör dina egna matlådor så kan du spara in mycket pengar! Enligt konsumentverket är matkostnaden för 20 uteluncher à 80 kronor 3 410 kr medan matkostnaden för matlådor är 2 240 kr. Du kan alltså spara 1200 kr per månad på att ta med matlådor istället! Även om det kanske inte låter så mycket så blir det mycket pengar på ett år. Räknar man med 12 månader så sparar du 14 400 kr! 

5. Se över avtalen för tv, internet, telefon och el m.m
Detta är kanske inte det roligaste som finns att göra på sin fritid, men det finns verkligen pengar att spara på detta sätt. Du kanske inte behöver alla tv-kanaler du har, eller så kanske det finns något billigare alternativ till mobiltelefonen. När det gäller mobiltelefonen kan det vara bra att kolla upp hur mycket du ringer för i snitt, och på detta sätt kunna hitta ett alternativ som passar dig. Det är ju ingen idé att ha ett dyrare avtal där du får ringa hur mycket som helst när du kanske bara ringer 1 timme i månaden. Elen är också viktigt att kolla upp. Hamnar man på ett tillsvidare-avtal på sitt elbolag kan man få betala hela 30% mer för sin el jämfört med om du binder el-avtalet.

6. Cykla istället för att ta bilen
Att ha bil kostar väldigt mycket pengar. Det kostar med försäkringar, bensin, reparationer, besiktning, men också värdeminskning. Ha endast bil om du absolut måste ha en bil. Är fallet så att du kanske bara använder bilen ibland per månad kanske det faktiskt skulle bli billigare för dig att ta en taxi de gångerna du måste använda bil. Försök uppskatta hur ofta du faktiskt måste ha bil, inte bekvämligheten. Räkna ut ett snitt för vad det kostar dig och bedöm om det låter rimligt. Kanske skulle det bli billigare att cykla istället, eller köpa månadskort på buss eller tåg.

7. Spara energi
Försök att komma ihåg att släcka lamporna efter dig då du lämnar rummet. Försök undvika att lämna apparater på stand-by och dra ut kontakter på apparater du sällan använder. Använd diskmaskin och tvättmaskin endast när den är full.

8. Se över dina försäkringar
Kolla upp dina försäkringars kostnader och jämför med andra bolag. Kolla upp om du råkar vara dubbelförsäkrad eller om du har onödiga försäkringar. Här vill jag dock påpeka att det är viktigt att du kollar upp försäkringarna ordentligt innan du säger upp dem. Du ska inte spara så mycket att du är underförsäkrad.

9. Se över dina lån
Om du har många dyra lån så kan det vara bra att kolla upp om det finns olika lösningar på detta. Kanske kan du baka in det i bolånet och därmed få en lägre ränta? Sitter du med sms-lån, prioritera att betala tillbaka dem varje månad eller fråga vänner och bekanta om de kan låna ut pengar till dig istället.

10. Inför köpstopp
Det kan vara nyttigt att leva med köpstopp under en månad, då du endast köper det allra viktigaste. Detta kan vara ett bra sätt att få en smak på vad du skulle kunna spara om du bara skärper dig lite med inköpen. Det kan bli en stor motivations-boost för att få en bättre koll på sin ekonomi. I slutänden kommer du troligtvis att tacka dig själv.