Företag med "din", "ditt" eller "dina" i företagsnamnet kan lätt missleda människor - Var uppmärksam!

Jag vill lyfta något som kanske inte är ett problem, men som jag tror lätt kan bli ett problem. Det har blossat upp massor med företag som har "din", "ditt" eller "dina" före en tjänst, exempelvis Dina försäkringar, Din mäklare och Din el. Det är väl inget fel i sig att döpa sitt företag eller tjänst till detta, men problemet kan lätt uppstå om de ringer runt till potentiella kunder för att få fler kunder. Tänk dig själv om någon ringer och säger att de ringer från "dina försäkringar". Det är lätt att kunden tror att de ringer från det försäkringsbolag de har, vilket troligt är ett annat försäkringsbolag, och ger erbjudanden. Eftersom de allra flesta vill ha försäkringstjänster i samma bolag så kan man lätt bli smått lurad då man helt plötsligt ingått ett avtal med något annat försäkringsbolag, i tron om att företaget/bolaget är det försäkringsbolag man redan har. Det är samma sak med elbolag. Är man nöjd med sitt elbolag så vill man ju oftast inte byta, men ringer någon och säger att de ringer från "din el" är det lätt att man tror att det är det elbolag man redan har. Tänk dig själv om du ska köpa eller sälja en bostad och så helt plötsligt ringer någon och säger att de är "din mäklare". Det kan oerhört lätt bli missförstånd om vem som ringer, är det verkligen den mäklarfirman som du anlitade eller är det företaget "Din mäklare"?

Självklart finns det inget fel i att döpa ett bolag eller företag till detta, men eftersom jag tror att människor lätt kan missuppfatta namnet så köper jag aldrig tjänster från dessa. Det känns som deras grundsyfte (och det behöver ju kanske inte vara fallet även om jag tror det är en del av anledningen till varför man väljer ett sådant namn) är att få folk att bli lite förvirrade och eventuellt köpa en tjänst utan att förstå att det är ett annat företag. När kunden sedan upptäcker att det är ett annat företag, så kommer företaget undan då de helt korrekt angett klart och tydligt att de ringer från detta företaget (trots att det väldigt lätt kan missuppfattas). 

Min uppmaning till er alla är att verkligen dubbelkolla vilket företag som ringer och erbjuder någon tjänst. Ett tips är att, om man är intresserad, be om kontaktuppgifter och själv höra av sig om det blir aktuellt att köpa eller ingå avtal. Under den tiden har du tid att kolla upp företaget och fundera. 

Tio tips inför 2014

Låt 2014 bli året då du spenderar lite tid med din ekonomi och bli en garanterat vinnare i slutänden. Här kommer tio tips för dig att få bättre koll på dina pengar samt få dem att räcka längre.

1. Gör en budget
En budget speglar din ekonomi och är ett bra verktyg för att få förståelse om vad som kostar och om det finns något som du spenderar onödigt mycket pengar på.

2. För kassabok
Kassaboken är ett perfekt sätt för dig att kunna ha koll på vad du köper och kunna föra in detta i din budget. Du skriver upp alla dina köp i kassaboken och vid ett senare tillfälle för du in dina utgifter i din budget för att se vart pengarna tar vägen.

3. Planera dina matinköp
Genom att göra en matsedel veckovis och därmed skriva upp en inköpslista för veckan kan du spara in pengar. På detta sättet är det mindre risk att du impulsköper mat samt mindre risk att du missar att köpa något viktigt och därmed måste handla på ett dyrare ställe. Passa istället på att skriva ner en inköpslista, gärna under en längre tid så du inte missar något viktigt, och handla allting på ett billigt ställe. Missar du att köpa viktiga produkter ökar risken att du springer till närmsta bensinstation eller en dyrare lokal matvarubutik.

4. Gör egna matlådor
Det är oerhört dyrt att äta ute och om du istället gör dina egna matlådor så kan du spara in mycket pengar! Enligt konsumentverket är matkostnaden för 20 uteluncher à 80 kronor 3 410 kr medan matkostnaden för matlådor är 2 240 kr. Du kan alltså spara 1200 kr per månad på att ta med matlådor istället! Även om det kanske inte låter så mycket så blir det mycket pengar på ett år. Räknar man med 12 månader så sparar du 14 400 kr! 

5. Se över avtalen för tv, internet, telefon och el m.m
Detta är kanske inte det roligaste som finns att göra på sin fritid, men det finns verkligen pengar att spara på detta sätt. Du kanske inte behöver alla tv-kanaler du har, eller så kanske det finns något billigare alternativ till mobiltelefonen. När det gäller mobiltelefonen kan det vara bra att kolla upp hur mycket du ringer för i snitt, och på detta sätt kunna hitta ett alternativ som passar dig. Det är ju ingen idé att ha ett dyrare avtal där du får ringa hur mycket som helst när du kanske bara ringer 1 timme i månaden. Elen är också viktigt att kolla upp. Hamnar man på ett tillsvidare-avtal på sitt elbolag kan man få betala hela 30% mer för sin el jämfört med om du binder el-avtalet.

6. Cykla istället för att ta bilen
Att ha bil kostar väldigt mycket pengar. Det kostar med försäkringar, bensin, reparationer, besiktning, men också värdeminskning. Ha endast bil om du absolut måste ha en bil. Är fallet så att du kanske bara använder bilen ibland per månad kanske det faktiskt skulle bli billigare för dig att ta en taxi de gångerna du måste använda bil. Försök uppskatta hur ofta du faktiskt måste ha bil, inte bekvämligheten. Räkna ut ett snitt för vad det kostar dig och bedöm om det låter rimligt. Kanske skulle det bli billigare att cykla istället, eller köpa månadskort på buss eller tåg.

7. Spara energi
Försök att komma ihåg att släcka lamporna efter dig då du lämnar rummet. Försök undvika att lämna apparater på stand-by och dra ut kontakter på apparater du sällan använder. Använd diskmaskin och tvättmaskin endast när den är full.

8. Se över dina försäkringar
Kolla upp dina försäkringars kostnader och jämför med andra bolag. Kolla upp om du råkar vara dubbelförsäkrad eller om du har onödiga försäkringar. Här vill jag dock påpeka att det är viktigt att du kollar upp försäkringarna ordentligt innan du säger upp dem. Du ska inte spara så mycket att du är underförsäkrad.

9. Se över dina lån
Om du har många dyra lån så kan det vara bra att kolla upp om det finns olika lösningar på detta. Kanske kan du baka in det i bolånet och därmed få en lägre ränta? Sitter du med sms-lån, prioritera att betala tillbaka dem varje månad eller fråga vänner och bekanta om de kan låna ut pengar till dig istället.

10. Inför köpstopp
Det kan vara nyttigt att leva med köpstopp under en månad, då du endast köper det allra viktigaste. Detta kan vara ett bra sätt att få en smak på vad du skulle kunna spara om du bara skärper dig lite med inköpen. Det kan bli en stor motivations-boost för att få en bättre koll på sin ekonomi. I slutänden kommer du troligtvis att tacka dig själv.

Vet du att du kan få kvalificerad personlig vägledning helt gratis?

Det är inte många som vet om att man kan få kvalificerad personlig vägledning inom områdena inom energi, telekom, bank och försäkring helt gratis. Men det kan man! 

Om du går in på Konsumenternas kan de ge dig kostnadsfri vägledning från jurister, ekonomer och försäkringsspecialister. Vid behov kan du kontakta dem via telefon, e-post eller brev. Dit kan man vända sig med klagomål kring finansiell rådgivning, om man inte får full ersättning för obehöriga uttag av sitt bankkonto, frågor kring bolån, hjälp i skadeärenden, råd kring sina försäkringar, förslag på vad som behövs kompletteras i sin försäkring och mycket mer. Exempelvis kan det vara bra att kontakta dem om ditt barn blir nekad försäkring av olika anledningar. De vet hur du kan gå vidare.

På hemsidan kan du läsa om olika elavtal, avtal kring tv, telefoni och internet. Där kan du jämföra olika banker och se vilka avgifter de har, se vilka banker som har högst sparränta, se vad det skulle kosta att lösa ett bolån i förtid. Du kan även jämföra försäkringsbolag, se vilken bilförsäkring som skulle passa dig bäst och granska barnförsäkringar. De har även ett ställe där du kan räkna ut vad du betalar i avgift för förvaltning av din pension.

Kort och gott, det är verkligen en bra sida att besöka lite då och då för att få råd kring olika ekonomiska detaljer. Rekommenderas!

Hemligheten till att bli miljonär - åtta punkter

De allra flesta kan faktiskt bli miljonärer under sin livstid! Många tror att det är en omöjlighet, men det är det alltså inte. Jag ska ge några tips till er här som eventuellt kan göra er miljonärer i ert liv. Dock gäller det här råden de lite yngre, kanske under 40 år.

Den första punkten jag kommer säga kommer få många att bli besvikna, men vill man bli miljonär så finns det inga genvägar. Skulle det finnas enkla genvägar så skulle alla vara miljonärer idag. Sanningen är att de allra flesta miljonärer är riktiga snåljåpar. De köper inte onödiga saker och de investerar sina pengar i affärer istället för att shoppa. Ofta märker man inte av miljonärer i samhället just för att de lever som medelsvensson även om de skulle kunna ha råd att leva ett liv i mer lyx. Nu känner inte jag Ingvar Kamprad personligen, men tror man på media är han en ganska snål person som håller stenhård koll på ekonomin. Detta trots att han är en av världens rikaste män. Profiler, så som Paris Hilton, skulle troligtvis inte vara miljonär om hon inte föddes i en väldigt rik familj. Så som hon verkar spendera pengar skulle nog istället sätta henne hos Kronofogden...

Nä, sanningen är faktiskt kanske inte vad de allra flesta tror. Många tror att miljonärer sprätter pengar runt sig och badar i dem, men det är oftast så man kan identifiera de som växt upp i en förmögen familj eller ej. Ett barn som växt upp i en förmögen familj är ofta den som spenderar pengar medan den som jobbat ihop pengarna ofta är den snåla. Att vara snål och ekonomisk är alltså en stor nyckel till att bli miljonär under sin livstid.

Den andra punkten är att ha koll och överblick på privatekonomin. Att ha koll på privatekonomin är inte samma sak som att vara snål. Man kan spendera massor med pengar trots att man har koll och överblick på ekonomin. Man spenderar helt enkelt alla sina pengar varje månad, ser detta framför sig men bryr sig inte. Det är alltså väldigt viktigt att man gör någon typ av budget för att få överblick vart pengarna går varje månad.

Den tredje punkten är såklart att identifiera vilka, ofta, småkostnader som skenar iväg månad efter månad och som man kan minska. Det handlar inte om att vara snål, utan att hitta andra lösningar. Istället för att fika ute med vänner kan du kanske bjuda hem dem på fika hemma hos dig istället.

Den fjärde punkten är en ganska krävande uppgift. Den kräver att du sätter dig in i din ekonomi bättre. Du behöver läsa på vilka sparalternativ är de bästa för dig. Aktier är ofta bra eftersom de ofta ger en bra avkastning. Dock gäller det att vara bra påläst hur detta går till och vilka aktier man bör satsa på. Obligationer är också ett bra alternativ. Du bör se över dina räntor och dina försäkringar. Samtidigt kan det vara bra att amortera och hålla sig borta från onödiga köp.

Den femte punkten är att sätta upp mål med sparande, lånande och spenderande. Kanske har du som mål att ha en viss summa på banken och en annan summa i aktier? Ja, kombinationen kan vara oändlig men det gäller att du hittar något som du tror på och som du kan hålla dig till. Målen får inte vara för höga heller, utan det är bättre att sätta delmål så du känner att du får lite bekräftelse också.

Den sjätte punkten är att tänka långsiktigt. Om du tror att du kan bli miljonär över en dag har du helt fel inställning. Det kommer att ta tid att bli miljonär, men håller du ut den tiden så kommer du tillslut att närma dig (och kanske lite till) ditt mål att bli miljonär.

Den åttonde punkten är att lägga undan pengar åt sparkontot eller aktiekontot varje månad. Ungefär 10% av din inkomst bör gå till någon form av sparande. Din buffert bör du spara ihop utöver dessa 10%. Ärver du pengar, eller får pengar som gåva, investera eller spara dessa istället för att köpa onödiga prylar. 

De här åtta punkterna är nog de viktigaste att veta om för att bli miljonär under sin livstid. Det finns inga genvägar och kräver ofta en bra självdisciplin. Försök hitta en väg som fungerar bra för dig. Kanske kan du göra det hela som en tävling mot dig själv, eller kanske mot sambon eller vänner om de är med på noterna. 

Lycka till!

Bra att veta när du ska köpa bostad

Att hyra en lägenhet har både sina fördelar och nackdelar. Som hyresgäst behöver du inte stå för kostnaden, i alla fall inte direkt, ifall någonting går sönder i själva lägenheten. Hyresvärden ansvarar för att den är i gott skick och för reparationer. Nackdelen är att du är begränsad i vad du får göra i lägenheten, och investerar du i lägenheten (tex sätter upp ny tapet) får du ingen ersättning när du flyttar ut. Dessutom så betalar du, normalt, en högre hyra. 

Det kan alltså vara fördelaktigt att köpa sin egna lägenhet istället. Då äger du lägenheten och du får troligtvis ett högre pris när du säljer lägenheten för de investeringar du gjort. Dessutom kan du amortera på lånet och du äger mer och mer av lägenheten. En köpt lägenhet följer bostadsmarknaden, medan en hyrd lägenhet är oberoende av bostadsmarknaden.

När du köper en bostad kan du både tjäna och förlora pengar. Det är en stor ekonomisk investering du gör, troligtvis den största du gör. Eftersom man inte vet hur bostadsmarknaden kommer se ut så tar du en risk när du köper en bostad. Därför är det viktigt att du inte lånar till hela beloppet av lägenheten eftersom ett fall på bostadspriset skulle kunna innebära att du blir skyldig mer pengar än vad lägenheten är värd. Jag skulle säga att du bör ha sparat ihop till denna insats innan du köper bostad istället för att ta ett extra lån med högre ränta för insatsen. Det säger sig själv, om banken inte vill låna dig hela beloppet med tanke på att det finns en viss risk att lägenheten sjunker i värde så bör du verkligen inte ta ett lån med högre ränta på insatsen i lägenheten eftersom du riskerar att sitta med ett lån högre än vad lägenheten är värd och med högre ränta dessutom.

Innan du köper lägenhet är det bra att ha koll på vad kostnaden skulle bli varje månad. Räkna med att räntan kan stiga till 5-5,5%. Om vi säger att du lånar 1 miljon kronor för en lägenhet och räntan ligger på 5,5% så måste du betala ca 5700 kr per månad för att betala av lånet på 30 år. Då måste du även tänka på att en eventuell hyra till bostadsrättsföreningen tillkommer ovanpå detta, samt alla andra kostnader du har. Beräkningen är alltså enbart för lånet av 1 miljon kronor med amorteringar. Skulle räntan ligga på 2,2% istället så måste du betala ca 3800 kr per månad för att betala av lånet på 30 år.

Här är det bra att ha en strategi. Jag skulle försöka räkna med en konstant ränta som ligger på 5-5,5%, även om räntan är låg för tillfället. Mellanskillnaden på räntorna går till extra amortering på lånet. Tanken med detta är att minska lånet så fort som möjligt och minimera kostnaderna när räntorna är väldigt höga. Som idag, när räntorna är låga, är det många som köper lite extra då de har lite extra i plånboken. Istället för att göra det så kan man amortera och när räntorna blir höga (vilket tros ske runt 2018) så har du minskat ditt lån så pass att den höga räntan inte slår lika hårt mot din privatekonomi. Det är dock viktigt att du, medan du amorterar, även sparar till en buffert. Det kan faktiskt bli ännu högre räntor än 5,5% och då är det bra att kunna ha en extra buffert att ta av under den tiden.

När du köper en bostad är det viktigt att veta att du måste stå för alla reparationer som sker i lägenheten. Här är buffert A och O. Du får ingen ersättning för fel och brister som skulle gått att upptäcka innan köpet. Därför är det bra att ha en besiktningsman inför ditt bostadsköp så eventuella brister kan påpekas innan du gjort köpet. När köpet är gjort får du på egen bekostnad måla och tapetsera eller byta ut kylskåpet när det är dags. Det kan finnas fördelar med att ha en särskild bostadsrättsförsäkring.

För bostadsrätter är det viktigt att veta att en bostadsrättsinnehavare inte äger sin lägenhet utan en andel i en bostadsrättsförening som i sin tur äger fastigheten. Som bostadsrättsinnehavare ska du betala en månadsavgift till bostadsrättsföreningen som ska täcka föreningens kostnader för drift, underhåll och reparationer samt eventuella räntor och amorteringar på föreningens lån. Därför är det bra att kolla bostadsrättsföreningens årsredovisning och fråga styrelsen om något är på gång som kan innebära att avgiften höjs. 

Det kan vara bra att läsa stadgarna och be att få en lägenhetsförteckning för att kontrollera att lägenheten inte är pantsatt. Kom även ihåg att noggrannt undersöka lägenheten och gemensamma utrymmen som källare, vind och tvättstuga. Som bostadsrättsinnehavare är det du som ansvarar för underhållet av din lägenhet.

Om du ska köpa hus så gäller mycket av det jag redan skrivit för lägenhet. Dock finns det vissa extra saker som man bör kolla upp. Utöver priset på själva huset ska du också betala lagfart, pantbrev och uppläggning av nya lån. Det kan faktiskt kosta tiotusentals kronor. 

När du väl äger ett hus finns det ofta mer kostnader än när man äger en lägenhet. Tex sophämtning, sotning, villaförsäkring och trädgårdsutrustning. Som husägare måste man ofta betala en årlig fastighetsavgift. Särskilda regler gäller för nybyggda hus. Man måste även kolla upp om tomten är friköpt och detta kan påverka fastighetsvärdet. Om tomten inte är friköpt måste du betala en tomträttsavgäld, det vill säga hyra till ägaren av tomten. Oftast är det kommunen som du måste betala tomträttsavgäld till och kan ligga på flera tusen kronor om året.

Konkreta tips för att spara pengar varje månad

Det är inte alltid så lätt att få ekonomin att gå runt varje månad, så jag har suttit och läst lite om olika råd kring privatekonomi. Jag tänkte dela dessa råd med er:

• Gör upp en budget som går igenom alla inkomster och utgifter varje månad. Ju mer du specificerar i din budget, desto lättare att analysera. Helst bör du vara på den nivån där du fyller i exakt summa för vad du köper. När du fyllt i budgeten i några månader är det dags att analysera. Dela upp kostnader på fasta kostnader och rörliga kostnader. Fasta kostnader kan vara svåra att ändra men det kan finnas saker där som du kan dra ner kostnaden på. 
• Har du bil? Behöver du verkligen bilen? Tänk på att en bil inte bara kostar i bensin och försäkring, utan även i värdeminskning. För en småbil kan kostnaden för en bil vara runt 5000 kr, vilket är pengar som man istället skulle kunna investera i bättre saker.
• Om du har flera smålån, kolla om du kan slå ihop dessa i ett enda lån med bättre ränta.
• Kolla igenom dina försäkringar. Jämför försäkringar och el-avtal en gång per år och läs igenom nya villkor. Är den fortfarande så prisvärd som när du tecknade den? Det gäller dock att vara lite försiktig med försäkringar dock. Det är viktigt att verkligen läsa villkoren och se till så man inte är underförsäkrad.
• Kolla in om det finns några erbjudanden innan du köper något. Tex kan du hitta många rabatter som olika butiker har på Rabattkoda.se.
• Storhandla när du handlar mat och tänk igenom dina köp. Behöver du verkligen detta? Hur länge håller produkten? Är det troligt att du använder den innan förbruksdatumet? Och kanske viktigast: Var inte hungrig när du handlar mat! :)
• Jämför priser mellan olika butiker. Det kanske är svårt när det gäller kläder eftersom det kanske inte finns en exakt likadan på någon annan butik. Men när det gäller mat, tekniska prylar ect.
• Ska du ta bolån? Pruta!
• Låt 10% av din inkomst varje månad gå till någon form av sparande. Det kanske låter mycket, men tänk på att man vänjer sig med de pengarna man har att leva på. Låter man sig själv leva på hela sin lön varje månad, kommer man se till att man spenderar hela lönen också. Man anpassar sig till den inkomst man har. Ju tidigare du lär dig att leva på pengarna som blir kvar efter att du lagt 10% åt besparingar, desto mindre kommer du behöva dessa pengar till förfogande varje månad.
• En tumregel är att ha en buffert och buffertsparandet bör inte ingå i dessa 10% av sin inkomst du sätter av till sparande. Bor du ensam bör du ha minst två månadslöner, före skatt, som buffert. Är du sambo bör ni ha minst en månadslön, före skatt, var.
• Ta dig tid att kolla upp var du har för ränta på ditt sparkonto. Sitter du med endast 0,45% ränta, så kolla upp vad du har för låneränta på dina lån. Du kanske betalar betydligt mer i ränta för dina lån än vad du får från räntan på dina sparpengar. Då är det kanske dags att kolla om någon annan bank kan ge dig en bättre ränta, eller investera i fonder eller aktier.
• Vi lever i ett konsumtions-samhälle och all information som når oss påverkar oss. Viktigt är att skilja mellan vad man vill ha och vad man behöver. Ibland kan vi inbilla oss att något vi vill ha är något vi behöver men vid närmre eftertanke så behöver vi kanske inte den. Istället för att impulsköpa något, låt det gå lite tid så du hinner tänka efter. En månad är ett bra perspektiv, och har man fortfarande behov av produkten i slutet av månaden så kan man se över sin budget för att se om det finns pengar över till den. Tänk även på att man uppskattar saker man unnar sig själv mer om man fått kämpa lite för att få den.

Hoppas mina råd har hjälpt er! Lycka till!