Börsåret 2013 blev ett bra år för de allra flesta som sparar pengar i aktier. Sista dagen som börsen var öppen var igår, måndag, och då var det dags att analysera 2013. Den aktie som utvecklades bäst under 2013 var Josab International som ökade hela 1928 procent!
Vad är då Josab International? Jo, Josab International utvecklar, tillverkar och säljer kemikaliefria vattenreningslösningar. Filtermaterialet heter Aqualite och är ett mineral som finns i den ungerska Ratka-gruvan.
Gruvan ägs av Josabs ungerska dotterbolag och företagets fokus är att skapa anläggningar som kan producera dricksvatten från förorenade sötvattenkällor. Marknaden är främst för producenter av buteljerat vatten, växthusodlare och internationella hjälporganisationer.
Det var inte förrän i november som aktien tog fart på riktigt, efter att ett Joint Venture avtal signerats med kinesiska Vataple gällande massproduktion av deras produkt. Det här fick aktieägare att få upp ögonen för aktien och därefter har aktien stigit med raketfart.
tisdag 31 december 2013
Förhoppningar på 2014
Idag är det den sista dagen på 2013. Jag håller verkligen tummarna för ett bättre 2014!
Just nu har jag många hinder jag måste ta mig över under kort tid. Här är några punkter som jag måste lösa under 2014. Som du kommer märka är det ganska tunga punkter.
Just nu har jag många hinder jag måste ta mig över under kort tid. Här är några punkter som jag måste lösa under 2014. Som du kommer märka är det ganska tunga punkter.
- Skriva klart en uppsats kring mitt projektarbete, ca 50 A4-sidor.
- Redovisa projektarbete muntligt.
- Få en bodelning avklarad.
- Sälja eventuella möbler jag inte kan behålla.
- Skaffa ett jobb.
- Skaffa en bostad.
- Flytta.
- Föra över alla papper kring flytten.
- Skriva klart en rapport kring en undersökning.
Jag håller verkligen tummarna för att 2014 är året då dessa saker bara faller på plats. Blir det så, så kommer jag njuta av det flyt jag har!
måndag 30 december 2013
Sådant här är aldrig roligt att läsa...
Jag har gjort en beräkning på hur mycket pengar jag skulle behöva spara ihop för att kunna leva på räntan. Man blir ju deprimerad när man inser summan :(
Om jag säger att jag vill ha 17 000 kr i månaden, att kunna leva på, samt en skatt på 30%. Med en ränta som tex Marginalen Bank har (ca 2,2%) så måste jag spara ihop 13 300 000 kr för att kunna leva på räntan. Jaha, det är bara att sätta igång och spara då :D
Om jag säger att jag vill ha 17 000 kr i månaden, att kunna leva på, samt en skatt på 30%. Med en ränta som tex Marginalen Bank har (ca 2,2%) så måste jag spara ihop 13 300 000 kr för att kunna leva på räntan. Jaha, det är bara att sätta igång och spara då :D
När förhållanden går i kras
Det är jobbigt när förhållanden går i kras. Ännu jobbigare är det som ofta följer, dvs bodelning. Både gifta och sambos har man rätt till bodelning om någon part begär det.
När ett samboförhållande upphör finns det vissa regler som anger hur en bodelning ska gå till. I detta inlägg kommer jag enbart skriva om bodelning i samboförhållanden.
Vad inkluderas i bodelning i samboförhållanden?
I bodelningen i samboförhållande är det endast samboegendom som blir föremål för bodelning. Det betyder att bodelningen ska inkludera bostad och bohag som har förvärvats för sambornas gemensamma användning.
Syftet med bodelning
Det huvudsakliga syftet med en bodelning är att båda parter ska ha rätt till en del av investeringar som skett under samboförhållandet. Bodelningen ska ge ett starkare skydd åt den ekonomiskt svagare parten i samboförhållandet.
Riktlinjer kring bodelning
Det finns många riktlinjer kring hur man bör tänka vid en bodelning. Enligt lagen om samäganderätt ska sambor som äger ett objekt dela objektet på två lika andelar. Eftersom det är ganska opraktiskt att såga sönder alla möbler och andra ägodelar, får man kolla upp värdet på objektet och dela denna i två lika delar. Det finns vissa fall då ena parten kan få rätt till mer än hälften av objektet, men då krävs stort bevismaterial och dessa fall görs ofta upp i rätten. I generella drag ska man ta hänsyn till användningsområde för egendomen (exempelvis intresse), användningsändamål och värde. Om man är oense om sakerna som ska delas upp bör man ta hänsyn till individernas behov av egendomen.
Bostad
I bodelningen i samboförhållande ska bostad och bohag som ni har skaffat för det gemensamma boendet delas upp. Bostaden ska vara en permanent bostad så fritidshus faller alltså utanför bodelningen. Om man bor i en villa eller en bostadsrätt så ingår den alltid i bodelningen om den har skaffats för det gemensamma boendet och oavsett vem som har betalat. Även en gemensam hyresrätt som inte är samboegendom har en sambo rätt att överta vid separation. Oftast får den som är i störst behov av bostaden ta över bostaden om det kan anses skäligt. Den som bäst behöver bostaden och bohaget ersätter den andre för värdet av det som övertas i rimlig mån. Eventuella förslitningsskador på boendet under samboförhållandet räknas som normalt slitage och kan alltså inte ersättas av någon part efter eller under en bodelning. Den som tar över boendet accepterar alltså alla eventuella förslitningsskador på lägenheten då ena parten flyttar ut.
Bostaden ingår dock inte i bodelningen om ena parten hade boendet innan samboförhållandet var aktuellt eller om sambolagen avtalats bort.
Övriga egendomar
Alla saker som parterna ägde innan ett samboförhållande inleddes, faller tillbaka till personen som ägde egendomen innan sambostatusen. Övriga saker, som införskaffats för det gemensamma boendet, ska delas lika såvida det inte finns särskilda villkor. Det spelar alltså ingen roll, i de allra flesta fall utan rättshjälp, vem som betalat för objektet.
Om man inte kommer överens
Kommer man inte överens om vem som ska ha vad kan man ansöka om en bodelningsförrättare hos tingsrätten. Kostnaden för en bodelningsförrättaren, vilket oftast är en advokat, ska fördelas mellan båda parter.
Hur lång tid för bodelning?
För att en bodelning ska vara giltig måste du begära bodelning senast inom 1 år efter det att samboförhållandet har upphört.
Hur lång betänketid?
Låt oss säga att din sambo innehar lägenheten och du flyttar ut. Då har du tre månader på dig att framställa ditt anspråk på lägenheten. Om det istället är din sambo som flyttar ut och du bor kvar i lägenheten har du 1 år på dig att "ångra dig" efter det att samboförhållandet upphörde.
När ett samboförhållande upphör finns det vissa regler som anger hur en bodelning ska gå till. I detta inlägg kommer jag enbart skriva om bodelning i samboförhållanden.
Vad inkluderas i bodelning i samboförhållanden?
I bodelningen i samboförhållande är det endast samboegendom som blir föremål för bodelning. Det betyder att bodelningen ska inkludera bostad och bohag som har förvärvats för sambornas gemensamma användning.
Syftet med bodelning
Det huvudsakliga syftet med en bodelning är att båda parter ska ha rätt till en del av investeringar som skett under samboförhållandet. Bodelningen ska ge ett starkare skydd åt den ekonomiskt svagare parten i samboförhållandet.
Riktlinjer kring bodelning
Det finns många riktlinjer kring hur man bör tänka vid en bodelning. Enligt lagen om samäganderätt ska sambor som äger ett objekt dela objektet på två lika andelar. Eftersom det är ganska opraktiskt att såga sönder alla möbler och andra ägodelar, får man kolla upp värdet på objektet och dela denna i två lika delar. Det finns vissa fall då ena parten kan få rätt till mer än hälften av objektet, men då krävs stort bevismaterial och dessa fall görs ofta upp i rätten. I generella drag ska man ta hänsyn till användningsområde för egendomen (exempelvis intresse), användningsändamål och värde. Om man är oense om sakerna som ska delas upp bör man ta hänsyn till individernas behov av egendomen.
Bostad
I bodelningen i samboförhållande ska bostad och bohag som ni har skaffat för det gemensamma boendet delas upp. Bostaden ska vara en permanent bostad så fritidshus faller alltså utanför bodelningen. Om man bor i en villa eller en bostadsrätt så ingår den alltid i bodelningen om den har skaffats för det gemensamma boendet och oavsett vem som har betalat. Även en gemensam hyresrätt som inte är samboegendom har en sambo rätt att överta vid separation. Oftast får den som är i störst behov av bostaden ta över bostaden om det kan anses skäligt. Den som bäst behöver bostaden och bohaget ersätter den andre för värdet av det som övertas i rimlig mån. Eventuella förslitningsskador på boendet under samboförhållandet räknas som normalt slitage och kan alltså inte ersättas av någon part efter eller under en bodelning. Den som tar över boendet accepterar alltså alla eventuella förslitningsskador på lägenheten då ena parten flyttar ut.
Bostaden ingår dock inte i bodelningen om ena parten hade boendet innan samboförhållandet var aktuellt eller om sambolagen avtalats bort.
Övriga egendomar
Alla saker som parterna ägde innan ett samboförhållande inleddes, faller tillbaka till personen som ägde egendomen innan sambostatusen. Övriga saker, som införskaffats för det gemensamma boendet, ska delas lika såvida det inte finns särskilda villkor. Det spelar alltså ingen roll, i de allra flesta fall utan rättshjälp, vem som betalat för objektet.
Om man inte kommer överens
Kommer man inte överens om vem som ska ha vad kan man ansöka om en bodelningsförrättare hos tingsrätten. Kostnaden för en bodelningsförrättaren, vilket oftast är en advokat, ska fördelas mellan båda parter.
Hur lång tid för bodelning?
För att en bodelning ska vara giltig måste du begära bodelning senast inom 1 år efter det att samboförhållandet har upphört.
Hur lång betänketid?
Låt oss säga att din sambo innehar lägenheten och du flyttar ut. Då har du tre månader på dig att framställa ditt anspråk på lägenheten. Om det istället är din sambo som flyttar ut och du bor kvar i lägenheten har du 1 år på dig att "ångra dig" efter det att samboförhållandet upphörde.
söndag 29 december 2013
Vi spenderar mycket pengar på mat
Ja, så är det i de allra flesta fall. Vi spenderar mycket pengar varje månad på mat, vissa mer än andra. Enligt konsumentverket, som beräknar på en lägre medelnivå, spenderas det ca 1 700 kr på mat om du är kvinna och några hundralappar till om du är man. Har du familj är kostnaden oftast mer.
Det går faktiskt att göra en skillnad i plånboken när det kommer till mat. Om du gör din mat själv så blir det betydligt billigare än om du skulle köpa färdiglagad mat. Dessutom vet du vad som är i din mat, vilket du egentligen inte vet med färdiglagad mat.
Här följer några enkla tips om hur du kan dra ner på dina matkostnader, men ändå leva ett gott liv:
Det går faktiskt att göra en skillnad i plånboken när det kommer till mat. Om du gör din mat själv så blir det betydligt billigare än om du skulle köpa färdiglagad mat. Dessutom vet du vad som är i din mat, vilket du egentligen inte vet med färdiglagad mat.
Här följer några enkla tips om hur du kan dra ner på dina matkostnader, men ändå leva ett gott liv:
- Laga så mycket mat du kan själv.
- Gör en matsedel för veckan och följ den.
- Skriv inköpslista när du ska handla och följ den. Fall inte för impulsköp!
- Gör en budget för din mat för att se hur mycket pengar du spenderar på mat.
- Handla efter säsong. På vintern är tex tomater dyra men rotfrukter billigare.
- Komplettera kött med exempelvis bönor, kikärter och linser. Det är ofta nyttigt, billigare och enkelt att laga mat på.
- Laga fler portioner än vad som går åt. Gör matlådor av resten.
- Ha koll på utgåendedatumet på din mat. Försök använda maten innan datumet så du slipper fundera om maten är bra eller dålig, och du slipper slänga mat i onödan.
När du går till banken för att ta ett bolån...
När du går till banken för att ta ett bolån brukar banken normalt göra en så kallad bolånekalkyl i samarbete med dig. En bolånekalkyl kan spegla din och din eventuella familjs ekonomiska situation och inkluderar hushållets inkomster, utgifter i form av driftkostnader, försäkringar, uppvärmning, studielån och andra lån. Även andra utgifter bör finnas med tex förbrukningsartiklar, kläder, bredband, telefoni, transporter, inredning och allt annat man kan tänka sig.
Anledningen till att banken och du gör detta är för att få en överblick över din ekonomi för att se om du har möjlighet att kunna betala ränta samt amorteringar på lånet du ansöker om. Det är viktigt att du alltid räknar med en högre ränta än idag så du vet att du kan klara dig även om räntan skulle stiga. Bankerna gör detta för att försäkra sig om att du och ditt hushåll kan klara av en ökning av dina räntekostnader och därmed försäkra sig om att de får sina pengar från dig. Det är därför bra om du räknar med en stor marginal och inte belåna dig till max eftersom ingen vet vad som händer i framtiden. Du kan ju tex blir av med jobbet, även om det känns osannolikt, eller räntorna kan slå rekord.
När du gör din bolånekalkyl så räkna in att du max får låna 85% av bostadens värde. Det finns vissa banker som har en "snällare" marginal, men 85% brukar man rekommendera idag. Resten av beloppet måste du lägga in kontant eller belåna med högre ränta. Vissa banker har dessutom krav på att du måste amortera om du lånar över 70-75 % av bostadens värde. Det innebär att du måste räkna in, i din kalkyl, att en viss summa går åt till att amortera på bolånet. Att låna för kontantinsatsen är ofta väldigt dumt, eftersom räntan är hög och skulle bostadspriset sjunka och du måste sälja skulle du både gå back samt sitta med lån med en hög ränta.
En bolånekalkyl innehåller ofta poster så som räntekostnad och amortering, eventuell årsavgift, boendekostnader (tex el, värme, vatten), barnomsorg och underhåll för den som har barn, studielån för den som har studerat och bilkostnader för den som har bil.
Låt oss säga att du lånar 700 000 kr hos banken med 3.2% låneränta. Vi antar att du amorterar 3000 kr per månad och har en avgift på 200 kr per månad för själva lånet. Då kommer du behöva betala lite över 5000 kr per månad. Denna del är alltså bara för lånet. Utöver detta kommer du få behöva betala försäkringar, mat, telefoni, el, eventuellt värme, sophämtning, vatten osv. Dock bör man notera här att detta exempel inte inkluderar någon tidsram man amorterar för. Många banker sätter en tid för amortering på mellan 20-30 år och då blir summan ofta lägre.
Jag tycker att man minst ska försöka amortera sisådär 3-4 procent av lånebeloppet man tagit per år. Det innebär att om du lånat 700 000 kr så amorterar du sisådär 21 000 - 28 000 kr per år, dvs 1750 - 2334 kr per månad i bara amortering. Räntan tillkommer såklart. Ju mer man amorterar, desto bättre för din privatekonomi i det långa loppet.
Anledningen till att banken och du gör detta är för att få en överblick över din ekonomi för att se om du har möjlighet att kunna betala ränta samt amorteringar på lånet du ansöker om. Det är viktigt att du alltid räknar med en högre ränta än idag så du vet att du kan klara dig även om räntan skulle stiga. Bankerna gör detta för att försäkra sig om att du och ditt hushåll kan klara av en ökning av dina räntekostnader och därmed försäkra sig om att de får sina pengar från dig. Det är därför bra om du räknar med en stor marginal och inte belåna dig till max eftersom ingen vet vad som händer i framtiden. Du kan ju tex blir av med jobbet, även om det känns osannolikt, eller räntorna kan slå rekord.
När du gör din bolånekalkyl så räkna in att du max får låna 85% av bostadens värde. Det finns vissa banker som har en "snällare" marginal, men 85% brukar man rekommendera idag. Resten av beloppet måste du lägga in kontant eller belåna med högre ränta. Vissa banker har dessutom krav på att du måste amortera om du lånar över 70-75 % av bostadens värde. Det innebär att du måste räkna in, i din kalkyl, att en viss summa går åt till att amortera på bolånet. Att låna för kontantinsatsen är ofta väldigt dumt, eftersom räntan är hög och skulle bostadspriset sjunka och du måste sälja skulle du både gå back samt sitta med lån med en hög ränta.
En bolånekalkyl innehåller ofta poster så som räntekostnad och amortering, eventuell årsavgift, boendekostnader (tex el, värme, vatten), barnomsorg och underhåll för den som har barn, studielån för den som har studerat och bilkostnader för den som har bil.
Låt oss säga att du lånar 700 000 kr hos banken med 3.2% låneränta. Vi antar att du amorterar 3000 kr per månad och har en avgift på 200 kr per månad för själva lånet. Då kommer du behöva betala lite över 5000 kr per månad. Denna del är alltså bara för lånet. Utöver detta kommer du få behöva betala försäkringar, mat, telefoni, el, eventuellt värme, sophämtning, vatten osv. Dock bör man notera här att detta exempel inte inkluderar någon tidsram man amorterar för. Många banker sätter en tid för amortering på mellan 20-30 år och då blir summan ofta lägre.
Jag tycker att man minst ska försöka amortera sisådär 3-4 procent av lånebeloppet man tagit per år. Det innebär att om du lånat 700 000 kr så amorterar du sisådär 21 000 - 28 000 kr per år, dvs 1750 - 2334 kr per månad i bara amortering. Räntan tillkommer såklart. Ju mer man amorterar, desto bättre för din privatekonomi i det långa loppet.
fredag 27 december 2013
Skillnaden mellan betalkort och kreditkort
Det är en skillnad mellan betalkort och kreditkort, även fast den kan verka liten. Här förklarar jag kort skillnaden, eftersom det kan vara bra att veta.
Med ett betalkort betalar du dina varor i butiken och i slutet av månaden får du en faktura på dina inköp. Då gäller det att du har pengar att betala dina inköp för när fakturan kommer.
Ett kreditkort fungerar på liknande sätt. Du betalar ditt köp i butiken med kreditkortet, får en faktura i slutet av månaden men kan delbetala fakturan. Dock får du betala ränta på den delen du skjuter upp att betala.
Ibland finns det avtal som gör att du inte behöver betala din faktura förrän månaden efter, utan ränta. Dock är principen densamma.
Det trixiga i det hela är att man måste betala för sina inköp efteråt. Jag tycker att man ska undvika allt sådan här i största möjliga mån, eftersom man med stor sannolikhet redan har använt produkten när det är dags att betala. En regel man bör hålla sig till är att se till att lånet/krediten är betald innan varan du köpt är förbrukad.
Med ett betalkort betalar du dina varor i butiken och i slutet av månaden får du en faktura på dina inköp. Då gäller det att du har pengar att betala dina inköp för när fakturan kommer.
Ett kreditkort fungerar på liknande sätt. Du betalar ditt köp i butiken med kreditkortet, får en faktura i slutet av månaden men kan delbetala fakturan. Dock får du betala ränta på den delen du skjuter upp att betala.
Ibland finns det avtal som gör att du inte behöver betala din faktura förrän månaden efter, utan ränta. Dock är principen densamma.
Det trixiga i det hela är att man måste betala för sina inköp efteråt. Jag tycker att man ska undvika allt sådan här i största möjliga mån, eftersom man med stor sannolikhet redan har använt produkten när det är dags att betala. En regel man bör hålla sig till är att se till att lånet/krediten är betald innan varan du köpt är förbrukad.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)